深圳——我国改革开放的最前沿，全球瞩目的科技创新之城。在广东省科创板企业中，深圳占据了半壁江山。本期“金融方法论”，第一财经来到深圳一家高新技术企业，了解邮储银行金融支持科创企业的故事。
陈奎是深圳市永迦电子科技有限公司创始人，经历过连续创业后，他对资金于企业发展的重要性有着深刻的认识。然而，即便是永迦电子这样集研发与制造于一体的高新技术企业及专精特新企业，也同样面临融资难的困扰。
“当时我们有一批产品，我要去买物料，等我把这个产品做出来卖给客户，客户回款，中间会大概有3到4个月的时间，资金一下子就显得很紧张了。”陈奎回忆说。2018年成立至今，永迦电子每年稳定保持着20%至30%的增长速度，曾经以为撑过初创期，公司压力就能相对降低，但现实却很骨感——一个是厂房的投入，另一个就是不断增加设备、扩大产能，一条生产线配置下来至少三四百万，多的话需要上千万资金。
开始，陈奎只能投入自己的积蓄，但这远远不够，只能拿着自己的车、房子等资产当抵押物，去银行融资。永迦电子的境遇是很多科技型中小企业面临的普遍问题。由于看不懂企业技术和发展前景，按照传统的授信逻辑，银行在为这类企业贷款时，仍然非常重视企业的过往表现和担保物。很多科技型中小企业尤其是初创企业，没有办法满足银行的要求。
纳新到永迦电子的融资难题后，邮储银行深圳分行通过“看未来”模型，将企业研发投入、专利、成长性、政策支持等因素纳入参考维度，结合企业需求，通过大数据分析和人工智能等手段，为企业提供精准的画像和全面的评估。永迦电子获得了邮储银行200万元授信，一解燃眉之急。与此同时，在企业的不同成长阶段，邮储银行为其匹配了不同的融资产品和授信方案，给予企业金融支持。
“看未来”模型是邮储银行专门针对科技型企业的评级模型，全面评估企业的技术创新能力及长期发展前景。帮助邮储银行更准确地识别和评估科技型企业的信用风险，从而提供定制化、个性化的信用贷款支持。在服务于科技型企业的同时，也为银行自身的业务拓展和风险管理提供有力支持。
如今，随着永迦电子的发展壮大，所需要的资金越来越多，和邮储银行的合作也越来越密切。从线上贷款也转向了线下审批的“科创贷”，额度提高至800万元。与此同时，邮储银行和企业的合作也越来越密切。从融资授信，到结算代发，邮储银行作为主办行，陪伴着企业一步一步成长。
近年来，邮储银行深耕科技金融，打造科技金融生力军，丰富科技金融生态圈，为科技创新注入金融动能。截至2024年9月末，邮储银行服务科技型企业超过8.7万户，融资余额突破4800亿元。
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徐燕燕
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